继2022年财报公布多项关键性指标的下滑，江西银行上个月又被交易商协会“点名”。作为江西省唯一一家省级法人银行，江西银行怎么了？
(相关资料图)
净利润创5年新低近乎“腰斩”资产减值损失波动增长
江西银行近日发布的年报显示，2022年，江西银行营业收入同比增长14%至127.14亿元；但实现归属于股东的净利润却同比减少25.15%至15.50亿元。
事实上，在近5年中，除了2021年实现增长外，江西银行净利润指标已经下滑4年，距2017年28.65亿元的历史最高点已下滑45.9%，将近“腰斩”。相应地，其平均净资产收益率也从2017年的13.22%下滑至2022年的3.56%，降幅为73.07%。
和同期资产总额不相上下的苏州银行（5245.49亿元）、齐鲁银行（5060.13亿元）和青岛银行（5296.14亿元）相比，江西银行（5155.73亿元）的表现仍差强人意。
具体来看，截止2022年末，三家银行的净利润和增长情况分别为39.18亿元，同比增长26.13%、35.87亿元，同比增长18.17%以及30.83亿元，同比增长5.48%，无论是净利的绝对数值还是同比增速均优于江西银行。
针对2022年江西银行增收不增利现象，或源于资产减值损失大增所致。财报数据显示，2018年至2021年，该行资产减值损失为44.38亿元、64.9亿元、42.84亿元、50.06亿元。到了2022年，江西银行资产减值损失为73.97亿元，较上年同期增加23.90亿元，增长47.74%，其中发放贷款和垫款减值损失58.46亿元，同比增长116.19%。
江西银行也在年报中做出了解释，“由于2022年受经济环境、新冠肺炎疫情等多重因素影响，该集团不良资产增加。此外，考虑到当前经济形势不确定和不稳定因素较多，基于整体风险形势判断，该集团对部分业务前瞻审慎地增提损失准备，以提升风险抵补能力。”
尽管如此，江西银行的资产质量仍在恶化，不良贷款余额、不良率均增长明显。2022年末，该行不良贷款总额67.81亿元，同比增幅超50%；不良贷款率2.18%，较上年末上升0.71个百分点，明显高于同期全国商业银行1.63%、全国城商行1.85%的平均水平。
其中，关注类贷款、不良类贷款占比上升。江西银行解释称，主因受经济环境、疫情冲击等多重因素影响，批发和零售业、涉房行业部分客户经营困难，还款能力减弱。
另外，该行拨备率为178.05%，较上年末下降10.21个百分点，而根据银保监会公布的数据显示，2022年四季度末，商业银行拨备覆盖率为205.85%，江西银行的拨备覆盖率明显低于行业平均水平。
两年被罚没超1200万元多位高管相继落马
业绩低迷、资产质量恶化在一定程度上反映了江西银行内控合规和风险管理的问题。
除了5月8日，交易商协会披露了包括江西银行在内的5家金融机构存在债券代持交易等违规行为，这让人不得不关注近两年江西银行接到的监管罚单。
据不完全统计，江西银行及分支机构在近两年内被金融监管部门开出20多张罚单，被罚金额合计超1200万元，其中不乏百万级罚单。譬如去年8月，因存在未按要求使用格式条款等11项事由，江西银行被中国人民银行南昌中心支行警告，并罚款324.5万元，成为当周内收到的最大罚单。
另外，该行多名前任高管变动、多人“落马”也备受关注。2021年10月15日，江西银行曾发布公告称，经董事会考虑评估，行长罗焱的管理风格、理念与全行业务发展及实际需求不完全一致，决议免去其执行董事、副董事长等职务，并解聘其行长职务，罗焱也是该行2018年6月在香港联交所上市以来的首任行长。
公告同时显示，罗焱对该行董事会免去其上述职务表示了异议，但江西银行的法律顾问认为，“上述解聘程序符合适用的法律法规及本行章程的规定”，并且从该日起，行长职位空缺期间，由董事长陈晓明代为履行行长职务。
然而就在去年12月2日，中央纪委国家监委网站发布消息，江西银行原党委书记、董事长陈晓明因严重违纪违法被“双开”，犯罪事实包括将江西银行视为“私人领地”，自立规矩、自行其是，任人唯亲、排斥异己，严重污染所在单位政治生态；大搞家族式腐败，肆无忌惮，为亲属入职金融系统、开展业务等方面谋取利益，纵容甚至帮助亲属进行违纪违法活动；利欲熏心，极度贪婪，擅权妄为，视国有金融资产为个人“掘金池”，把金融贷款审批权力当作敛财工具，与不法商人沆瀣一气，大搞权钱交易，非法收受巨额财物等。
中央纪委国家监委网站今年3月30日发布的《江西统筹做好查办案件前后半篇文章查清问题与止损挽损同步推进》显示，2022年5月以来，江西省纪委监委在查办江西银行原党委书记、董事长陈晓明等系列腐败案件过程中，积极推动江西银行做好风险资产化解处置工作，帮助该行止损挽损11.6亿元。其中，现金收回7.3亿元，增加抵押物4.3亿元。
算上陈晓明，该行去年共有3位高管相继被查处，即原党委委员、副行长黄文杰和原副行长兼董秘徐继红。
内容来源：行长助手
关键词：
